Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, полученных преступным путём
совершение любой сделки, которая придает денежными средствами или иному имуществу, полученному в результате незаконной деятельности: мошенничество, коррупция, финансирование терроризма, организованная преступность и т.д., вид правомерного владения, пользования или распоряжения, то есть перевод имущества из теневой, неформальной экономики в экономику официальную для того, чтобы иметь возможность пользоваться этими средствами открыто и публично.
Легализация денежных средств, полученных преступным путем, включает три этапа:
Размещение
введение денежных средств в финансовую систему с помощью таких средств как: внесение наличных денежных средств в банки и небанковские финансовые учреждения (часто в банки с низкими требованиями к регулированию финансового рынка с последующим переводом средств в банки в регулируемых средах), покупка дорогостоящих товаров с целью перепродать, и т.п.
Наслоение
проведение сложных финансовых операций для маскировки незаконного источника денежных средств, усложнение отслеживания процесса получения и перемещения денежных средств (множественные переводы денежных средств среди финансовых учреждений, кредиты и т.д.
Интеграция
получение денежных средств или иного имущества, полученного от операций с незаконными средствами, обратно в финансовую систему в качестве имущества, полученного законным путем.
Политика по борьбе с отмыванием денег и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (AML), финансированию терроризма, мошенничеству и коррупции (далее – Политика) устанавливает основные стандарты, подходы и требования к организации внутреннего контроля в XFine Ltd (далее – Компания) в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, мошенничеству и коррупции.
Политика разработана в соответствии с международным законодательством в области предотвращения отмывания денежных средств, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми и предотвращения коррупции.
В своей деятельности Компания придерживается позиции безусловной прозрачности деловых отношений с клиентами и партнерами.
Политика основана на принципах предотвращения вовлечения Компании и ее сотрудников в осуществление противозаконных действий, связанных с отмыванием преступных доходов, а также исключения возможности проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности. Данные принципы обеспечиваются комплексом мероприятий, а именно:
Настоящая Политика в равной степени применяется ко всем клиентам и контрагентам Компании.
Компания выявляет и оценивает риски, которые могут возникнуть при взаимодействии с клиентами и контрагентами, используя риск-ориентированный подход. Данный подход обеспечивает определение подверженности операций клиентов рискам отмывания денег на основании результатов анализа основных факторов, влияющих на уровень такого риска. К таким факторам относятся: страна регистрации клиента / контрагента, вид деятельности клиента, идентификация клиента, мониторинг активности клиента, наличие санкций в отношении клиента / контрагента и др.
В целях минимизации рисков и предотвращения отмывания денежных средств, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, предотвращения коррупции, Компанией разработан следующий подход к анализу факторов, влияющих на оценку уровня риска:
С целью минимизации рисков и проведения качественного мониторинга активности клиентов Компания регулярно проводит работу с сотрудниками по обеспечению высокого уровня компетенции в области проверки рисков и принципов KYC. При необходимости, возможно привлечение третьих лиц — специализированных организаций, предоставляющих комплексные услуги по проверке клиентов, внедрению, соблюдению и осуществлению мероприятий, обеспечивающих борьбу с отмыванием денег и противодействием легализации доходов, полученных преступным путем.
В целях недопущения какой-либо незаконной деятельности, Компания устанавливает процедуры проверки клиентов / контрагентов в соответствии с международными стандартами борьбы с отмыванием денег и принципами «Знай своего клиента» (KYC).
Принцип «Знай своего клиента» предполагает, что:
Идентификация клиента.
Компания для проверки клиента запрашивает следующие документы и сведения (но не ограничиваясь):
Клиент – физическое лицо:
Клиент – юридическое лицо:
В случае, если интересы клиента представляет третье лицо, кроме вышеуказанных документов Компания запрашивает документ, подтверждающий полномочия третьего лица. Третье лицо обязано представить Компании аналогичный пакет документов.
Компания предпринимает все необходимые меры для того, чтобы удостовериться, что клиент или третье лицо, действующее в интересах клиента, является именно тем лицом, за которое себя выдает. С данной целью Компания может запросить у клиента цифровое изображение (фотографию, видео), на котором клиент будет держать документ, удостоверяющий личность способом, позволяющим сопоставить фотографию на документе клиента с личностью клиента. Данные меры являются обязательным механизмом внутреннего контроля и минимизируют риски отмывания денежных средств.
Актуализация сведений.
Компания в любое время может актуализировать информацию о клиентах, а именно запрашивать актуальные документы, информацию у ранее прошедших идентификацию клиентов.
Компания выполняет дополнительные процедуры проверки в случае, если есть основания полагать, что клиент занимается подозрительной или незаконной деятельностью.
Клиент подтверждает достоверность всех, представленных по запросу Компании, сведений.
Гарантии добросовестного поведения.
О каждом факте подозрительного поведения клиента, которое может свидетельствовать о легализации преступных доходов и финансировании терроризма, Компания сообщает уполномоченным органам.
Компания не начинает сотрудничество с клиентом до момента завершения Идентификации клиента. Компания вправе в любое время прекратить сотрудничество с клиентом, в случае непредоставления клиентом информации, запрошенной Компанией.
Компания периодически пересматривает, обновляет и совершенствует порядок процедуры идентификации клиентов (KYC), в целях актуализации с учетом меняющихся правил и практик.
Компания принимает необходимые меры внутреннего контроля для выявления лиц, связанных с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, торговлей наркотиками и людьми, коррупцией, а также лиц, находящихся под санкциями дружественных государств с целью минимизации рисков и/или неблагоприятных последствий для Компании.
Компания, в соответствии принятым подходом к анализу факторов, влияющих на оценку уровня риска, предпринимает все возможные и необходимые меры для выявления и оценки риска в разумно короткие сроки. При этом, осознавая, что полностью устранить такие риски невозможно, Компания стремится, чтобы предпринимаемые действия были обоснованы и уместны, не вели к увеличению сроков идентификации клиентов, не увеличивали бюрократию.
Анализируя факторы риска, Компанией используется риск-ориентированный подход, в основе которого лежит принцип сопоставимости уровня риска субъекта и глубины, проводимой в отношении него проверки, таким образом, чем выше риск, тем более полную и детальную информацию запрашивает Компания. При выявлении высоких рисков, до заключения соответствующего договора, Компания запрашивает дополнительные документы и / или сведения в целях проверки обнаруженных рисков, препятствующих сотрудничеству.
В случае подтверждения высокого риска отмывания денежных средств в отношении субъекта / клиента / контрагента Компания отказывает в сотрудничестве такому субъекту, прекращает сотрудничество с действующим клиентом / контрагентом.
Компания, запрашивая информацию от субъектов / клиентов / контрагентов для осуществления идентификации клиента, проведения внутреннего контроля в целях реализации Политики по борьбе с отмыванием денег и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, Политики «Знай своего клиента» предпринимает меры, направленные на снижение рисков получения недостоверных или устаревших сведений. Для обеспечения достоверности сведений Компания использует сведения, полученные от Контрагента, при необходимости использования сведений, полученных от третьих лиц и из электронных источников, данные используются Компанией, если они получены из надежных источников информации, а именно: органы надзора, регуляторы, государственные регистрационные палаты и службы, специально созданные для проверки данных, порталы государственных органов.
Информация, полученная Компанией в рамках осуществления Идентификации клиентов, реализации внутреннего контроля о субъекте / клиенте / контрагенте, информация о подозрениях в совершении действий, связанных с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, торговлей наркотиками и людьми, и коррупцией, является конфиденциальной информацией.
Компания не раскрывает информацию о лицах, сообщивших о подозрениях или фактах совершения клиентами / контрагентами, противоправных действий. Исключением являются случаи, когда просьба о раскрытии поступила от самих таких лиц.
Компания не раскрывает информацию о формах, методах и способах осуществления процедур внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию денежных средств и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.
Компания, осуществляя свою деятельность, соблюдает права и свободы человека и гражданина, в том числе при осуществлении процедуры проверки клиентов / контрагентов.
Если вы хотите удалить свой аккаунт на платформе XFine, пожалуйста, перейдите по следующей ссылке: Запрос на удаление аккаунта.
Заполнив форму, вы сможете отправить запрос на удаление ваших данных. Мы обработаем ваш запрос в течение 3х рабочих дней. После удаления аккаунта все связанные с ним данные будут безвозвратно утрачены.
Обратите внимание, что процесс удаления является окончательным, и восстановление данных будет невозможно. Мы также направим вам письмо, подтверждающее, что все ваши данные были удалены.
Если у вас возникли вопросы или вам требуется дополнительная помощь, свяжитесь с нашей службой поддержки по адресу [email protected].
Компания исходит из того, что все клиенты Компании строго соблюдают требования применимого законодательства в сфере противодействия отмыванию денежных средств, полученных преступным путем.
Оказывая услуги своим клиентам, Компания собирает и хранит личные данные клиентов. Перечень документов и сведений, приведенных в настоящей Политике, не является исчерпывающим, Компания имеет право запрашивать дополнительную информацию о клиенте для проведения расследования и / или предотвращения любых незаконных действий. Способы идентификации и проверки клиентов, указанные в настоящей Политике, не являются исчерпывающими.
Информация о клиенте хранится в Компании в соответствии с политикой обработки персональных данных Компании.
Информация о клиенте может быть передана уполномоченным государственным (правоохранительным органам) в случаях, предусмотренных политикой обработки персональных данных Компании.
Компания не сотрудничает с анонимными лицами или лицами, действующими под вымышленными именами.
Настоящая Политика может быть составлена и переведена на нескольких языках.
