Қылмыстық жолмен алынған қаражатты немесе басқа мүлікті заңдастыру (ақша жуу)
Бұл – алаяқтық, сыбайлас жемқорлық, лаңкестікті қаржыландыру, ұйымдасқан қылмыс және басқа да заңсыз әрекеттер нәтижесінде алынған қаражатты немесе басқа мүлікті заңды меншік, пайдалану немесе басқару ретінде көрсету мақсатында кез келген мәміле жасау. Бұл қаражатты көлеңкелі экономикадан ресми экономикаға ауыстырып, оларды ашық және заңды түрде пайдалануға мүмкіндік беруді білдіреді.
Қылмыстық әрекеттер нәтижесінде алынған қаражатты жуу үш кезеңнен тұрады:
1. ОрналастыруҚаражатты қаржы жүйесіне енгізу, мысалы, қолма-қол ақшаны банктерге және банк емес қаржы ұйымдарына салу (жиі реттеу талаптары төмен банктерге салынып, кейін реттелетін банктерге аударылады), қымбат тауарларды сатып алу және қайта сату және басқа да осындай әрекеттер.
2. Қабаттау (жасыру)Қаражаттың заңсыз шыққан көзін жасыру мақсатында күрделі қаржылық операциялар жүргізу, бұл қаражаттың қозғалысын және оның алыну көзін қадағалауды қиындатады (бірнеше қаржы ұйымдары арасында аударымдар жасау, несиелер және т.б.).
3. ИнтеграцияЗаңсыз қаражатқа жасалған операциялардан кейін алынған мүлікті немесе қаражатты қаржы жүйесіне заңды табыс ретінде қайтару.
Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (AML), лаңкестікті қаржыландыруға, алаяқтыққа және сыбайлас жемқорлыққа қарсы күрес саясаты (бұдан әрі – Саясат) XFine Ltd. (бұдан әрі – Компания) ішкі бақылауды ұйымдастыруға арналған негізгі стандарттарды, тәсілдерді және талаптарды белгілейді.
Бұл саясат ақшаны жылыстатудың, лаңкестікті қаржыландырудың, есірткі және адам саудасының алдын алу және сыбайлас жемқорлықты болдырмау бойынша халықаралық заңнамаларға сәйкес әзірленген.
Компания өз қызметінде клиенттермен және серіктестермен бизнестегі абсолютті ашықтық қағидатын ұстанады.
Бұл саясат компания мен оның қызметкерлерін ақшаны жылыстатуға байланысты заңсыз әрекеттерге қатысу мүмкіндігін болдырмауға және лаңкестік әрекеттерді қаржыландырумен байланысты операцияларды жүргізу мүмкіндігін жоюға бағытталған шаралар кешенін қамтамасыз етеді, атап айтқанда:
Клиентті сәйкестендіру және тәуекелдерді бағалау;
“Өз Клиентіңді Таны” (Know Your Customer – KYC) саясаты;
Ішкі бақылау.
Бұл саясат компанияның барлық клиенттері мен контрагенттеріне бірдей қолданылады.
Компания клиенттермен және контрагенттермен жұмыс істеу кезінде пайда болуы мүмкін тәуекелдерді анықтау және бағалау үшін тәуекелге негізделген тәсілді қолданады. Бұл тәсіл клиент операцияларының ақшаны жылыстатуға бейімділігін негізгі факторларды талдау нәтижелеріне сүйене отырып айқындауға мүмкіндік береді. Бұл факторларға мыналар жатады:
Клиенттің/контрагенттің тіркелген елі;
Клиенттің қызмет түрі;
Клиенттің сәйкестендірілуі;
Клиенттің қызметін бақылау;
Клиентке/контрагентке санкциялардың қолданылуы және т.б.
Ақшаны жылыстатуды, лаңкестікті қаржыландыруды, есірткі және адам саудасын болдырмау, сондай-ақ сыбайлас жемқорлықтың алдын алу мақсатында Компания келесі тәсілді әзірледі:
Клиенттің тіркелген елі – елдік тәуекел
Клиенттің тіркелген елі туралы ақпарат ақшаны жылыстатудың ықтимал қаупін анықтауға мүмкіндік береді. Егер клиент санкцияға ұшыраған елде тіркелген болса немесе ақшаны жылыстатуға қарсы бастамаларға қатыспайтын елдерде орналасқан болса, бұл жағдайда тәуекел жоғары болып саналады.
Клиенттің қызмет түрі
Қатаң шектеулер болмаса да, қару-жарақ саудасы, қайырымдылық қорлары сияқты кейбір қызмет түрлері ақшаны жылыстату қаупін арттыруы мүмкін.
Клиентті сәйкестендіру
Компания барлық клиенттерді, олардың өкілдерін, түпкілікті бенефициарларды “Өз Клиентіңді Таны” (KYC) қағидасына сәйкес сәйкестендіреді. Барлық пайдаланушылар сәйкестендіру рәсімінен өту үшін қажетті ақпаратты және құжаттарды ұсынуы керек.
Клиент қызметін бақылау
Бастапқы сәйкестендіруден басқа, Компания клиенттердің қызметін бақылауды жүзеге асырады. Бұл бақылаудың мақсаты – күдікті мінез-құлықты анықтау және ақшаны жылыстату немесе лаңкестікті қаржыландыру белгілерін байқау.
Бұл саясат ақшаны жылыстатудың алдын алу үшін ішкі бақылау шараларын да қамтиды.
Клиентті сәйкестендіру
Компания жеке тұлғалар мен заңды тұлғалар үшін сәйкестендіру рәсімдерін орындайды. Қажетті құжаттар тізімі мыналарды қамтиды (бірақ олармен шектелмейді):
Жеке тұлғалар үшін:
Жеке басын куәландыратын құжат;
Азаматтықты растайтын құжат;
Клиенттің тұрғылықты жерін растайтын құжат;
Байланыс нөмірі;
Электрондық пошта.
Заңды тұлғалар үшін:
Тіркеу куәлігі;
Жарғы;
Меншік құрылымы туралы ақпаратты қамтитын құжаттар;
Жалғыз атқарушы органның өкілеттігін растайтын құжат;
Заңды мекенжай туралы ақпарат.
Компания сондай-ақ клиенттің атынан әрекет ететін үшінші тұлғаларға қосымша құжаттар сұратады.
Бұл KYC және AML саясаты компания қызметінде жоғары стандарттарды қамтамасыз етеді және заңнамалық талаптарға сәйкес келеді.
